11月20日，ITValue、鈦媒體聯合主辦的ITValue +產業鏈金融合作與跨界論壇上，作為互聯網金融陣營的主要代表，眾安保險CEO陳勁表示，今天，中國的互聯網實踐已經走在全球前列，已經從落在后面的跟隨者轉變成走在前面的探路者。在這個前提下，試錯固然重要，但成功的關鍵是要上賽道，“不上賽道就永遠沒有機會拿冠軍”。在互聯網金融的大潮中，這家主要由“三馬”聯合成立的新金融公司，解決了“互聯網+”時代新型應用場景下的保險需求，是以互聯網金融工具重構傳統產業鏈的排頭兵。

眾安保險CEO陳勁通過自己一年多的實踐，認為流量變現是互聯網行業中最簡單的商業模式，而流量入口有三種：內容、工具、社交，而金融屬于工具里最重要的一種。正因為有了金融工具，才能把整個傳統經濟轉型的過程做得更好。他表示，互聯網金融正在成為底層通用型平臺，眾安保險的600多員工中大約有一半是IT人員。


陳勁分享的重要觀點如下 ：

1、沒有電商時，退貨運費險完全不存在，它是一個基于電商場景的保險產品

2、針對淘寶小賣家的信用保證保險，很好地促進了整個淘寶生態的發展。

3、當你沒有一套真正的互聯網數據，那就相當于至今還在用磚頭建造房屋，也就無法使用線上的解決方案。只有當你開始使用鋼筋水泥，有了真正的互聯網數據，新的解決方案才有可能出現。

4、真正做得好的互聯網金融一定要有兩個產品經理：一個是金融產品經理，一個是用戶產品經理。而他們之間必須要進行有效的對接。這個過程就是對金融生態的重塑、重構。

5、眾安保險的整個組織架構就像一個蜂群組織。我們要做的其實是在未知領域贏得市場。這與對標管理相比，需要不同的能力、不同的組織以及不同的管理。

6、我們今天從事的是創造性的工作，需要員工發自內心地渴望做成這件事。是否具有這種渴望比是否擁有相應的能力和經驗更加重要。

7、因為那些有待創新的領域從未被探索，整個過程將會困難重重，所以，韌性和毅力也就顯得極為重要。

8、既然大家都處在相同的創新起跑線上，那么，你不管是什么年齡，都要拼命成長。這一點與過去有著很大的區別。

9、新經濟時代要求領導更多地扮演教練，而非只是告訴員工怎么做。

10、在一個全新的市場里，誰都沒有過去，誰也證明不了什么，但如果不上賽道，你永遠沒有機會得到冠軍。


以下是陳勁在2015 ITValue與鈦媒體 “ITValue+產業鏈金融創新與跨界合作論壇”上的分享內容，經ITValue整理：

眾安保險是國內第一家互聯網保險公司，在互聯網金融如火如荼的今天，得到了社會各界，包括同行，政府及監管領導的很多關注。在成立的一年多時間里，我們做了一些探索，也有一些體會，以下做一個簡單的分享。

我們是由“三馬”（馬明哲、馬云、馬化騰）帶頭發起成立的一家互聯網公司，中國平安、螞蟻金服、騰訊等占有主要股份。成立當天，央行正在征求《互聯網金融管理辦法》，關于“互聯網保險”的定義，彼時的說法是互聯網生態的保險——考慮到既然線下的很多場景都需要保險解決方案，那么，線下場景被搬到線上后，也需要保險背書。


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服務互聯網生態的保險

眾安最初開始涉足針對互聯網生態的保險，主要源于淘寶這個場景。

沒有退貨運費險這個產品之前，在淘寶上，圍繞誰為幾塊錢的退貨運費買單，電商賣家與消費者發生過很多爭執。但后來，消費者購買物品時交幾毛錢，退貨運費就可以由保險公司來賠付。沒有電商時，退貨運費險完全不存在，所以，它是一個基于電商場景的保險產品。

退貨運費險有兩種模式，一種是賣家版，即商家送給客戶；另一種是買家版，即用戶自己購買。以今年雙十一為例，眾安保險當天的保單總數超過2億，保費總額達到1.28億，約比去年增長30%。從這個數字可以窺見，雖是小變化，但與傳統保險相比，已有很大不同。

我們的另一個產品眾樂寶，同時是眾安保險的首個創新產品，也是基于電商場景。淘寶、天貓上有很多小賣家，出于保護消費者利益的考慮，他們需要向平臺上交幾萬到幾十萬不等的保證金。這錢雖然不多，但對于電商小賣家來說，卻是一筆不小的數目。

更重要的是，如果遇到某些特定活動，很多商家在這期間的交易量會是平常的好幾倍。這意味著，他們需要繳納相應倍數的保證金。而這對于小賣家來說將是一筆很大的支出。

根據小賣家平常的經營數據，我們為之設計了一個類似于銀行授信的信用保證保險。這份保險根據風控來決定賣家支付1%—3%的保費，如果出現小賣家因為質量問題跑路的情況，保險公司將對買家進行賠付。所以，這個產品最大的好處就是很好地促進了整個淘寶生態的發展。去年一年，眾樂寶和參聚險使得電商平臺的小賣家釋放了478億資金。

前兩天，保監會專門讓我們準備一份關于大數據的材料。后來，工商局領導聽說眾樂寶后極感興趣，直說眾安的這個創新好。接著，他又說，現在，老百姓經常投拆線下的美容店、健身房等。他們讓消費者辦完卡后，老板自己卻先跑路了。所以，能否給這些場景設計一個保險產品——一旦上述情況發生，購買了保險的消費者就可以向保險公司尋求賠付。

后來，我回想了一下，這個場景做不了。因為，眾樂寶這個產品里隱含著重要的前提——商家在淘寶上開的店有著無形價值，眾樂寶暗含著商家將品牌進行抵押的意味。畢竟，淘寶商家為了打造自己的品牌，他們需要吸引投資，需要付出很多。

所以，當你沒有一套真正的互聯網數據，那就相當于至今還用磚頭建造房屋，也就無法使用線上的解決方案。只有當你開始使用鋼筋水泥，有了真正的互聯網數據，新的解決方案才有可能出現。


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互聯網技術改造保險體驗

今天，我要說的第三個產品是航空延誤險。記得三四年前，我還在中信銀行信用卡中心。彼時，為了讓信用卡持卡人享受更好的體驗，招商銀行信用卡推出了“信用卡買機票送20元航空意外險”的服務。

當時，信用卡包含保險附加功能極為常見。于是，我們想，能否在中信銀行的信用卡里做一個航空延誤險？2012年，我們找了一家保險公司設計了這樣的產品——如果航班延誤就給予理賠。如何證明航班延誤呢？到柜臺開張證明即可。后來，大家又更新、改進了產品。趕飛機時，用戶不必再去柜臺開證明，只要直接電話客服后臺；此后，我們會向航空公司核實。如此，客戶體驗便大幅改善，航空延誤險也成了中信銀行信用卡的特色產品。

而到了今天，航班管家的后臺數據連接了更多航班。眾安保險目前已把整個數據庫和航空公司都連在了一起。用戶買完航空延誤險，一旦航班沒有準時起飛，當他落地，賠付就會自動打到他的微信或者支付寶錢包里。

這個故事講到這里好像就完了。但是，這里的一個關鍵問題是，真正做得好的互聯網金融一定要有兩個產品經理：一個是金融產品經理，一個是用戶產品經理。剛才講的更多是用戶產品經理的角度，也就是從用戶的角度去考慮如何設計產品。而金融產品經理與用戶產品經理之間必須要進行有效的對接。這個過程就是對金融生態的重塑、重構。

后來，微信的一個產品經理說，為什么只有購買機票時才能買航空延誤險？能否滴滴打車去機場的路上再買呢？能否坐著登機口估計飛機肯定會晚點時再買呢？這些時間段其實是最閑暇、最無聊、最碎片化的時光，也是最有可能把需求激活的時光。于是，眾安保險就做了一款在機場搖一搖就會搖出來的航空延誤險。這個產品代表了一種思維上的重大改變。


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眾安保險的產品特點

從以上三個例子可以窺見，眾安保險的主要產品都面向高頻交易。去年雙十一，淘寶的交易峰值是每分鐘40000多筆。40000多筆是個什么概念？這個數值超過了每秒鐘萬事達全球交易的總和，接近于VISA的水平。而我們的峰值則達到了每秒17000多筆交易。

其次，利用碎片化的場景，我們的單筆保費金額很小，從幾毛到一兩塊錢都有。但與此同時，我們的產品精準直達客戶，服務過的客戶總數超過3億，保單數量達到30億。

最后，我們真正解決了長尾需求的問題。滿足長尾需求對IT系統的要求很高，而傳統保險公司的IT系統都沒法支撐海量、高頻、實時的交易。我們做了保險業，乃至金融行業的首款去IOE系統，部署在阿里云上。

這套系統的好處在于，新產品上線的最短時間可以控制在15天以內，同時還解決了長尾問題。因為，長尾需求的特點之一就是要解決很小額的保單，而且保單數量非常多，這就要求平臺能夠具有強大的支撐能力。雙十一期間，通過阿里云，我們還可以迅速地把服務器數量擴充到500多臺。

除了這些，我們還做了一些很好玩的產品，有的成功了，有的失敗了。譬如，我們做了氣象指數、貸款類、維權類、手機意外等各種各樣的保險，花樣繁多。我覺得，這些產品更多體現的是用戶產品經理的特征，其背后的實質是為整個金融體系做基礎性的支撐。這種支撐與以往不同的是，我們換了個角度來考慮產品設計的問題，而不再僅從金融角度。


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互聯網金融時代的組織重構

既然產品要重構，維持整個產品和系統的組織體系也要有全新的架構。說到這個架構，就要提起蜂群組織，而眾安保險的整個組織架構就像一個蜂群組織。

對于長期在傳統金融機構工作的人來說，一個最簡單又最有效的管理方法就是對標管理。信用卡是一個舶來品，可以對標VISA、萬事達，向他們學習如何建立信用卡體系。他們的操作有著亞洲最佳實踐、全球最佳實踐之譽，從呼叫中心到公共管理的經驗都齊全了。

今天，在互聯網金融領域，中國已非常接近國外水準。正因如此，我們要做的其實是在未知領域贏得市場。所以，與對標管理相比，我們如今需要不同的能力、不同的組織以及不同的管理。

我自己的體會是，以前，在傳統銀行做信用卡時，我面試過很多員工，那時評估、挑選員工的要求與現在相比非常不同。當時，我非常看重對標管理，首先看候選人是否具有較高的學歷，因為，高學歷員工的學習能力往往較強；其次看候選人是否敢于承擔責任；而第三個素質要求則是踏實肯干。

這些素質在今天來看都很重要，但相較而言，還有一些因素更為重要。首先，我們今天從事的是創造性的工作，需要員工發自內心地渴望做成這件事。是否具有這種渴望比是否擁有相應的能力和經驗更加重要。第二，這些事情從未被探索，所以，整個過程將會困難重重，韌性和毅力也就顯得極為重要。


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新經濟下的新領導力

有一天，我突然覺得，這不就是喬布斯說的“Stay hungry，Stay foolish”嗎？真正的實踐就是創造一個完全不一樣的新業務，業務形態、業務方向、商業模式以及技術系統等都是全新的，而這種創造對CEO有著與過去完全不同的要求。

因為，既然大家都處在相同的創新起跑線上，那么，不管你是什么年齡都要拼命成長。這一點與以往有著很大的區別。這種自己努力往上生長的愿望，是新時代對每個CEO的首個要求。

第二，領導的風格有很多種，有的是榜樣型，這固然重要，但對于互聯網金融公司而言，領導更重要的是扮演好“鏡子”的角色。因為，這里的員工都很年輕，沒有太多經驗，所以，要讓他們通過我們看到他們自己：哪些地方需要不斷提高，哪些地方需要改進。而這就要求領導更多扮演教練的角色，而不只是告訴員工怎么做。傳統大機構的領導常說：“我吃的鹽比你吃的飯還多，我什么都見過”。但在互聯網的世界里，這種論斷不復存在。

第三、互聯網企業要做的是生態。這個生態里一定會有各種各樣的鮮花，也會有雜草。所以，領導要成為稱職的園丁。

新興經濟正在蓬勃發展。不管是在傳統領域轉型，還是在新經濟里面創造完全不同的生態，大家都是創業者。這其中，一個重要的態度是，只有上了賽道才有可能成為冠軍”。在一個全新的市場里，誰都沒有過去，誰也證明不了什么，但如果不上賽道，你就永遠沒有機會得到冠軍。（文/吳寧川 本文根據陳勁在ITValue+產業鏈金融論壇上的演講整理）